Saviez-vous que vous pourriez économiser un tas d'argent sur les commissions en changeant de plan tarifaire sur Interactive Brokers ?
Informations clés
- Il existe 3 plans tarifaires sur IBKR (IBKR Lite ; IBKR Pro Fixed ; IBKR Tiered).
- Le plan IBKR Fixed est utilisé par défaut ("Fixe" en français).
- Il est possible de changer ce plan pour optimiser ses commissions d'ordre.
- Vous pouvez passer de 1$ à 0,35$ de commission par ordre (ou bien 4€ à 1,25€ par ordre sur les places boursières européennes).
Interactive Brokers propose 2 plans tarifaires qui sont :
- IBKR Pro — Fixed (fixe en français)
- IBKR Pro — Tiered (dégressif en français)
À noter : un autre tarif a été créé en 2022, le plan "IBKR Lite", mais malheureusement ce plan est dédié aux résidents américains.
Pour vous donner un exemple, passer un ordre de 200$ d'action Apple sur la place boursière sur NASDAQ va vous coûter 1$ avec le plan fixe.
Pourquoi ? Car les frais d'ordre d'IB dépendent de plusieurs paramètres mais dans la majorité des cas, vous juste payer le "minimum par ordre" qui est de 1$ sur le plan fixe (vs 0,35$ sur le plan dégressif).
Comprendre la tarification
Avant d'optimiser, regardons les éléments qui peuvent avoir un impact sur le coût d'un ordre.
IBKR affiche dans ses grilles tarifaires les éléments suivants :
- Monthly Volume (shares)
- Minimum per order (shares) / (fractional shares) / Maximum per order
- IB SmartRoutingSM
- Third Party Fees
Le "Monthly Volume" c'est votre tarification de base et elle dépend du nombre d'actions que vous allez trader. Pour le plan fixe, c'est 0,005$/action.
- En achetant 300 actions Amazon (~176$/action), ça ferait 1,5$ de commission (pour une valeur d'ordre de 52 000$).
- En achetant 1 000 actions Snapchat (~15$/action), ça ferait 5$ de commission (pour une valeur d'ordre de 15 000$).
Et vous comprenez bien qu'avec des entreprises qui ont une grosse cotation par action, IB n'est pas rentable (seulement 0,005 par action 😅).
C'est pourquoi ils ont mis en place un minimum par ordre :
- Au minimum 1$/ordre sur le plan fixe (pour les États-Unis)
- Au minimum 0,35$/ordre sur le plan dégressif (pour les États-Unis)
Dans ce plan fixe, les « regulatory fees » sont inclus (ce qui n'est pas le cas avec le plan dégressif), cela contient :
- « Regulatory fees » ;
- « Exchange fees » ;
- « Clearing fees » ;
- « Pass-Through fees ».
Mais rassurez-vous, ces frais sont négligeables et peuvent être à considérer si vous trader des gros volumes de titres (en achetant des Penny Stocks notamment).
Différences entre les pays des exchanges
En fonction du pays dans lequel se situe la place boursière de votre titre, les tarifs sont différents ! (notamment les minimum par ordre).
Prenons 2 exemples très simples :
- Acheter une action sur le New York Stock Exchange (situé aux USA)
- Acheter une action sur Euronext (situé en France)
En achetant sur le NYSE, vous allez payer 1$/ordre (ou 0,35$ si vous passez au plan dégressif).
En achetant sur Euronext, vous allez payer 3 ou 4€/ordre (selon si vous utiliser IB SmartRouting) ou 1,25€/ordre en passant au plan dégressif.
Si vous tradez les options, je vous conseille de lire plus en détails la page des tarifs.
Parlons un peu plus concret, voilà un tableau comparatif des commissions d'ordre entre les 2 tarifs pour 10 ordres de 2 actions Apple achetées sur le NASDAQ (USA).
| Montant par ordre | Montant total | |
|---|---|---|
| Commissions avec le plan fixe | 1$ | 20$ |
| Commissions avec le plan dégressif | 0,35$ | 3,50$ |
Et un autre comparatif avec 10 ordres de 2 actions TotalEnergies achetées sur Euronext (France).
| Montant par ordre | Montant total | |
|---|---|---|
| Commissions avec le plan fixe | 4€ | 40€ |
| Commissions avec le plan dégressif | 1,25€ | 12,5€ |
Je passe des ordres de 500 $ d’actions et j’ai que 1 $ de commission. Et, même quand j’achète 2 000 $ d’actions, j’ai toujours 1 $ de commission.
Quel plan tarifaire choisir ?
La réponse est claire : dans l'énorme majorité des investisseurs sur Interactive Brokers, c'est plus intéressant de passer sur le plan dégressif (Tiered Plan).
À quel moment le plan fixe est plus intéressant ?
D'après mes recherches, c'est lorsque vous allez trader des gros volumes de Penny Stocks que le plan fixe peut être intéressant (mais il faut faire une estimation pour en être sûr).
Estimer le coût d'un ordre
Vous pouvez connaître une estimation de la commission d'ordre à tout moment en cliquant sur "Aperçu" dans le ticket d'ordre.
Je vais payer environ 0,35$ si je devais acheter 2 actions Apple sur le NASDAQ.
C'est disponible sur le site web mais aussi sur l'application mobile.
Questions fréquentes
C'est quoi le "plan tarifaire" sur Interactive Brokers ?
Le courtier IBKR propose 3 plans tarifaires (IBKR Lite ; IBKR Pro Fixed ; IBKR Tiered).
Ces plans ont un impact sur les commissions que l'investisseur paye sur chacun de ses ordres
Comment changer son plan tarifaire ?
Connectez-vous sur le WebPoral et cliquez sur "Bienvenue Prénom" et allez dans "Paramètres" (en haut à droite).
Cliquez sur Bienvenue Prénom (icône de personne en haut à droite du Web Portal) > Paramètres > Configuration du compte > Plan tarifaire IBKR
Ensuite, vous pouvez choisir soit le plan fixe ou dégressif pour les catégories de produit suivant :
- Actions, ETFs et Warrants
- Futures et FOP (vous ne le verrez pas si vous n'avez pas les autorisations de trading)
Peut-on changer plusieurs fois son plan tarifaire ?
Oui, vous n'avez aucune limite en ce qui concerne le changement de votre plan tarifaire.
À noter : le plan tarifaire s'applique à tout votre compte (vous ne pouvez pas avoir le plan dégressif pour l'Europe et le plan fixe pour les USA en même temps).
Mais vous pouvez changer votre tarif à tout moment si vous savez que vous paierez moins de frais avec (et puis re-changer quelques jours plus tard).
Est-ce qu'en changeant son plan tarifaire, c'est applicable tout de suite ?
Les changements de tarif ne sont pas instantanés et sont validés par les équipes d'IBKR jusqu'à 24h après (jour ouvré).
Pourquoi je paye 1,25€/ordre alors que tu parles de 0,35$ ?
Les 1,25€ sont les frais de commission du plan dégressif sur les places boursières européennes. Pour avoir 0,35$ de commission, il faut passer ses ordres sur un exchange des États-Unis (NYSE ou NASDAQ par exemple).
